Veja como fazer o planejamento financeiro

O planejamento financeiro não é um procedimento pontual, único, isolado. É um processo contínuo, em que definimos metas, traçamos as estratégias para alcançá-las e devemos periodicamente revisar. 

Um planejamento financeiro é um como se fosse um mapa, em que o conhecimento e o ajuste de todas as nossas receitas e despesas nos levarão diretamente ao “tesouro”, ou seja, aos nossos objetivos, sejam eles quais forem, principalmente quando se trata de uma empresa. 

É importante ressaltar que, é essa prática que irá proporcionar um crescimento saudável e escalável do seu negócio, pois através do planejamento financeiro é possível enxergar gargalos que muitas vezes, passam despercebidos pelo empreendedor. 

Com uma rotina financeira e contábil bem estruturada, o empreendedor deixa muitas vezes de ter gastos desnecessários e acaba conseguindo investir em outras oportunidades, que irão gerar novos negócios para a empresa. 

Agora que você já entendeu a importância de planejar estrategicamente as finanças da sua empresa, dê uma conferida nesse passo a passo que preparamos para te ajudar nessa nova empreitada. Vamos lá? 

1 – Receitas 

Estime sua renda total no ano. Coloque, mês a mês uma projeção das entradas e quaisquer outros recursos previstos, como, por exemplo, a restituição de imposto de renda. 

2 – Despesas 

Projete também todos os seus gastos mensais. Da mesma forma que as receitas, as despesas precisam ser previstas no planejamento financeiro. Contas fixas (condomínio, aluguel), gastos com funcionários, energia, comunicação etc. Aqui entram quaisquer tipos de despesas, inclusive o pagamento de dívidas e juros bancários, se houver. 

3 - Acompanhamento detalhado 

Acompanhe as entradas desses recursos e, principalmente, os gastos mensais, da maneira mais detalhada que você puder. Deste modo, você conseguirá ter um mapeamento real das finanças da sua empresa, com o um conhecimento mais assertivo do quanto você efetivamente lucra, o quanto gasta e – isso é importantíssimo – como e em que gasta. Não se esqueça de guardar os comprovantes de compras e pagamentos, pois isso te ajuda a organizar melhor as suas entradas e saídas. 

4 - Valor para investir 

Sabemos que nem sempre é fácil para o micro e pequeno empresário no início do negócio. Porém, é importante estipular um valor para ser poupado todos os meses. O valor para investir não deve ser jamais a sobra. Ao contrário, ele deve ser separado sistematicamente antes da efetivação de muitos dos gastos, sobretudo os supérfluos. Para começar o processo, é interessante acumular uma quantia equivalente a seis meses das despesas mensais para formar uma reserva de emergência. Por exemplo, se você gasta R$ 5 mil por mês, a reserva de emergência deve ser de R$ 30 mil. Esse dinheiro será a uma segurança em caso de eventualidades e imprevistos. 

5 – Metas 

Trace as metas e objetivos para o seu negócio. Projete o crescimento escalável da sua empresa em curto, médio e longo prazo. Quando as metas são projetadas e calculadas, elas começam a ficar reais e mais palpáveis. Isso te ajuda a concentrar mais esforços na realização desses objetivos. 

6 - Investimentos 

Agora é a hora de pesquisar e escolher onde investir, com que instituição financeira vai investir e em que produto. Cada produto financeiro tem características próprias, de rentabilidade, liquidez, prazos etc. Nesse quesito, é importante escolher produtos adequados aos seus objetivos, à sua faixa de ganhos e ao perfil de investidor da sua empresa (conservador, moderado ou arrojado). Nem sempre os bancos são as instituições que oferecem as melhores oportunidades ao investidor. Plataformas independentes de investimentos também fornecem informações e suporte técnico e profissional para que essa escolha seja feita da melhor forma. 

7 – Manter uma rotina contábil 

A rotina contábil também precisa entrar no seu planejamento financeiro, pois todos os meses existem obrigações a serem cumpridas perante as leis vigentes em nosso país, dependendo do tipo de empresa que o seu negócio se enquadrar. Por isso, é preciso confiar em quem entende e pode te ajudar com essa rotina. A Fatto Contabilidade traz soluções contábeis de forma prática e totalmente digital, aliando eficiência e expertise em todos os serviços prestados. 

8- Replanejamento 

Como vivemos num mundo bastante dinâmico, pelo menos uma vez por ano é preciso fazer uma avaliação geral das receitas e despesas e, consequentemente, um novo planejamento financeiro. O planejamento financeiro não só pode, como deve ser sempre reajustado, realinhado.

É possível, por exemplo, renegociar dívidas, se os juros que você estiver pagando estiverem altos. Ou trocar de investimentos, para outros mais rentáveis, quando o cenário econômico muda. E, muitas vezes, isso não é raro, nossos objetivos e sonhos também mudam com o tempo. 

Agora é só começar. Atualmente, existem várias planilhas e vários aplicativos que ajudam a montar o planejamento financeiro, seja ele pessoal ou empresarial. O planejamento financeiro é um instrumento único e crucial para quem quer investir de uma forma consciente e alcançar resultados satisfatórios, aliando um crescimento escalável e sustentável para o seu negócio.  

Esperamos ter ajudado com esse conteúdo. Não deixe de entrar em contato conosco para saber mais sobre os nossos serviços. Até a próxima! 

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